Faq's

Anexo glosario terminos Fintech.

Areas de Clasificación del Glosario.

Verticals

Términos que hacen referencia a industrias o modelos de negocio de alto riesgo

Risk & Disputes

Conceptos relacionados con fraude, chargebacks, devoluciones, monitoreo de riesgo, y protección

Payments Infrastructure

Términos que explican la infraestructura técnica o financiera del procesamiento de pagos

Merchant Operations

Términos relacionados con alta, gestión y documentación de merchants

Compliance & Regulatory

Todos los términos legales y regulatorios

Crypto & Digital Assets

Términos asociados a blockchain, wallets, exchanges y regulaciones cripto

Security & Fraud Tech

Términos técnicos aplicados a autenticación, encriptación y control antifraude

Transaction Monitoring

Procesos de detección y revisión de patrones, alertas, comportamiento sospechoso

Instant & Alternative Payments

Métodos de pago modernos: instant payments, A2A, QR, Pay by Link, PIS

Pricing & Fees

Términos que hacen referencia a estructuras de coste, reservas y tarifas

General / Other

Términos amplios, genéricos o que no encajan en ninguna categoría específica

Verticals

Risk Vertical

Sector o industria con alto nivel de riesgo en el procesamiento de pagos, como apuestas, adultos, CBD o forex.

Continuity Program

Sistema de suscripción recurrente donde los clientes reciben productos o servicios de forma periódica hasta que cancelen.

Forex Payments

Pagos realizados en plataformas de intercambio de divisas extranjeras, sector considerado de alto riesgo por volatilidad y regulación.

Adult Dating Payments

Pagos procesados por sitios de citas para adultos, con alta tasa de fraude, devoluciones y vigilancia regulatoria.

Gambling Payments

Pagos relacionados con apuestas deportivas, casinos online o loterías, sujetos a regulación estricta y riesgo de fraude.

Casino Payments

Procesamiento de pagos dentro de casinos físicos u online. Industria de muy alto riesgo por lavado de dinero y fraude.

Tech Support Scams

Fraudes donde falsos técnicos informáticos cobran a usuarios por resolver problemas inexistentes. Vertical prohibida por muchos adquirentes.

High-Risk Merchant

Empresa que opera en sectores clasificados como de alto riesgo por los bancos o procesadores, debido a factores como alta tasa de devoluciones, fraude frecuente, operaciones internacionales, o normativas regulatorias complejas. Ejemplos: CBD, apuestas, adultos, forex.

CBD Payments

Procesamiento de pagos específico para productos de cannabidiol, un vertical con riesgos legales, regulatorios y bancarios debido a restricciones locales, aunque legal en algunas jurisdicciones.

Adult Industry Payments

Soluciones de pago adaptadas para merchants del sector adulto (contenido, webcams, citas). Clasificados como high-risk por fraude, chargebacks y requisitos legales de edad/verificación.

ACH

Automated Clearing House. Red electrónica de transferencias bancarias usada en EE. UU. para pagos entre cuentas, incluyendo depósitos directos y débito automático. e-Check Cheque digital autorizado electrónicamente por el titular de la cuenta bancaria. Alternativa al pago con tarjeta, común en verticales como dating, forex y adultos en EE. UU.

Risk & Disputes

High-Ticket Merchant

Comerciante que procesa transacciones de alto valor unitario, lo que incrementa el riesgo ante devoluciones o fraudes.

Match List

Lista de comerciantes vetados por los esquemas de tarjetas debido a historial de fraude, actividades prohibidas o excesivo volumen de chargebacks.

Monitoring Program

Programa de seguimiento obligatorio impuesto a merchants que superan los umbrales de riesgo, como el exceso de chargebacks.

Velocity Check

Mecanismo de seguridad que detecta un número inusual de intentos de pago en un corto período, ayudando a prevenir fraude.

Card Not Present

Transacción realizada sin que la tarjeta esté físicamente presente, como ocurre en pagos online, con mayor exposición al fraude. 3D Secure 2.0 Versión avanzada del protocolo de autenticación que añade una capa de seguridad en transacciones online, reduciendo fraude y mejorando experiencia de usuario.

IP Geolocation

Técnica que detecta la ubicación del usuario mediante su dirección IP, útil para prevenir fraudes por localización anómala.

AVS

Address Verification System. Sistema que compara la dirección del cliente con la registrada en el banco emisor para prevenir fraudes.

BIN Blocking

Rechazo automático de tarjetas según el BIN (Bank Identification Number), normalmente por país, tipo de tarjeta o historial de fraude.

Card Testing

Actividad fraudulenta en la que se prueban múltiples tarjetas robadas con pequeñas compras para identificar las válidas.

Synthetic Identity Fraud

Creación de una identidad falsa usando datos reales y ficticios para obtener acceso a servicios financieros.

Fraud Rules Engine

Motor que evalúa transacciones usando reglas de riesgo para aceptar, rechazar o marcar operaciones sospechosas.

Customer Dispute

Reclamación del cliente sobre un cargo en su cuenta, que puede escalar a un chargeback si no se resuelve satisfactoriamente.

Soft Descriptor

Texto temporal que aparece en el extracto del cliente para identificar al merchant, útil para reducir disputas.

Hard Decline

Rechazo definitivo de una transacción por parte del emisor, que no permite reintento hasta que se solucione la causa.

Fraud Score

Puntuación asignada a una transacción para representar su nivel de riesgo con base en reglas, historial y machine learning.

Volume Threshold

Límite de procesamiento mensual impuesto por el proveedor basado en la evaluación de riesgo y capacidad del merchant.

Negative Option Billing

Modelo de facturación en el que el cliente es automáticamente cobrado salvo que cancele proactivamente, considerado de alto riesgo.

Duplicate Transaction

Cobro repetido por error o fraude de una misma operación. Es causa frecuente de reclamaciones y chargebacks.

Chargeback Threshold

Límite máximo de chargebacks permitido por las redes de tarjetas (por ejemplo, 1%) antes de ser incluido en programas de monitoreo.

MID Termination

Cancelación del identificador de merchant (MID) por violaciones de contrato, exceso de riesgos o actividad fraudulenta.

Chargeback

Reversión forzada de una transacción iniciada por el titular de la tarjeta a través de su banco emisor, alegando fraude, insatisfacción o no entrega del producto. Si el banco aprueba el reclamo, el importe es debitado al merchant.

Rolling Reserve

Porcentaje de cada transacción retenido por el adquirente o PSP durante un periodo definido (por ejemplo, 5% durante 180 días) como garantía contra devoluciones, fraude o insolvencia del merchant.

Acquirer

Entidad financiera licenciada que procesa pagos con tarjeta y liquida fondos al merchant. Asume parte del riesgo de fraude o devoluciones. Ejemplos: Worldline, Elavon, Nexi.

Transaction Laundering

Práctica fraudulenta en la que una empresa oculta su actividad real utilizando otra entidad con cuenta de procesamiento válida para mover sus fondos. Considerado grave y penalizado.

Underwriting

Proceso de evaluación del riesgo de un merchant antes de aprobarlo para procesamiento de pagos. Se analizan modelo de negocio, vertical, historial de chargebacks, volumen estimado y estructura legal.

BIN

Bank Identification Number. Primeros 6 u 8 dígitos de una tarjeta que identifican al banco emisor y tipo de tarjeta. Usado en reglas antifraude, geolocalización y control de riesgo.

Friendly Fraud

Tipo de fraude donde el cliente legítimo realiza una compra y luego inicia un chargeback alegando que no autorizó la transacción o que no recibió el producto.

Offshore Processing

Procesamiento de pagos a través de bancos o adquirentes ubicados fuera del país del merchant, usado para optimizar aprobación o saltar restricciones locales. 3DS 3D Secure. Protocolo de autenticación adicional para pagos online con tarjeta. Su última versión (3DS2) mejora la experiencia de usuario y reduce el fraude.

Cross-Border Payment

Pago procesado entre dos países distintos, con diferencias de moneda, normativas y riesgos asociados (fraude, conversión, geolocalización).

Descriptor

Texto que aparece en el extracto bancario del cliente para identificar la compra. Debe ser claro para evitar confusión y chargebacks.

CNP Transaction

Card Not Present. Transacción donde la tarjeta no se presenta físicamente, como en compras online. Requiere medidas antifraude más estrictas.

Reserve Account

Cuenta donde el adquirente retiene fondos como reserva contra posibles pérdidas por fraude o devoluciones.

Fraud Detection

Sistema de monitoreo que analiza en tiempo real patrones, reglas e IA para identificar y bloquear operaciones sospechosas.

Negative Database

Base de datos compartida que lista clientes, IPs, BINs o merchants con historial fraudulento. Usada como barrera preventiva.

Chargeback Mitigation

Conjunto de estrategias para prevenir, reducir y disputar chargebacks, incluyendo descriptores claros, entrega trazada y representaciones efectivas.

Auto-Decline

Rechazo automático de una transacción basado en reglas predefinidas (BINs, países, IPs, importe, etc.). Mejora la prevención de fraude.

Miss Coding

Clasificación incorrecta del MCC Code para evitar restricciones, tarifas elevadas o monitoreo. Es causa de sanciones severas. ICC+ International Card Code Plus. Transacciones realizadas con tarjetas internacionales con presencia física de chip, habitualmente aplicable a entornos presenciales.

BIN List

Base de datos de Bank Identification Numbers, utilizada para identificar emisor, país, tipo de tarjeta y aplicar reglas antifraude. Dynamic Currency Conversion (DCC) Servicio que permite al cliente pagar en su moneda local mientras el merchant recibe en la suya. Puede implicar comisiones adicionales.

Decline Ratio

Porcentaje de transacciones rechazadas frente al total de intentos. Indicador de salud del flujo de pagos.

Chargeback

Reversión de fondos iniciada por el emisor a petición del titular de la tarjeta, normalmente por disputa o fraude.

Dispute

Proceso iniciado cuando el titular de la tarjeta no reconoce un cargo, que puede culminar en un chargeback.

Refund

Devolución voluntaria del importe por parte del merchant al cliente, diferente a un chargeback.

Pre-authorization

Reserva temporal de fondos en la tarjeta del cliente sin capturar el importe de forma inmediata. AVS (Address Verification System) Sistema que valida la dirección de facturación del cliente con la del emisor para prevenir fraude.

Decline Code

Código numérico que especifica la razón por la cual una transacción fue rechazada por el emisor.

EMV

Estándar de tarjetas con chip que mejora la seguridad frente a fraudes por clonación. Requiere terminales compatibles.

Transaction Monitoring

Proceso continuo de análisis de transacciones para identificar patrones sospechosos, fraude o incumplimiento regulatorio.

Merchant Risk Score

Puntuación asignada a un merchant basada en su historial, volumen, MCC, chargebacks y otras métricas de riesgo.

Transaction Pattern Recognition

Identificación de secuencias o comportamientos repetitivos que podrían indicar abuso o fraude.

Risk-Based Segmentation

Clasificación de merchants o clientes en niveles de riesgo para aplicar controles diferenciados. Suspicious Activity Report (SAR) Informe interno generado cuando una transacción o patrón levanta sospechas de lavado o fraude.

Post-Settlement Review

Análisis de transacciones después de ser liquidadas para identificar fraudes que no fueron detectados en tiempo real.

Anomaly Detection Model

Modelo de inteligencia artificial entrenado para reconocer patrones inusuales y potencialmente fraudulentos.

Payments Infrastructure

Gateway Fees

Comisiones que cobra la pasarela de pagos por cada transacción procesada, ya sea fija o basada en porcentaje.

Risk-Based Routing

Redirección dinámica de pagos hacia el proveedor con menor riesgo o mayor probabilidad de aprobación para una transacción dada.

Load Balancer

Sistema tecnológico que distribuye la carga de procesamiento entre múltiples servidores o gateways para mantener estabilidad y rendimiento.

Merchant Agreement

Contrato que regula la relación entre el merchant y el adquirente o PSP, incluyendo condiciones, tarifas y obligaciones.

PSP

Payment Service Provider. Proveedor tecnológico que ofrece infraestructura para aceptar pagos electrónicos. Integra múltiples métodos de pago (tarjetas, wallets, transferencias) en una sola plataforma.

Payment Gateway

Software que facilita la transferencia de datos entre el sitio del merchant y el adquirente o PSP para autorizar y procesar pagos en tiempo real.

Smart Routing

Tecnología que selecciona automáticamente la mejor ruta para cada transacción, optimizando tasa de aprobación, costos o riesgos, al elegir entre múltiples adquirentes o gateways.

Payment Aggregator

Modelo en el cual múltiples merchants operan bajo una sola cuenta de procesamiento (MID) del agregador, como PayPal o Square. Menos requisitos, pero más riesgo para el operador.

Payment Facilitator

Entidad que gestiona una infraestructura de pagos y permite a sub-merchants aceptar pagos sin tener un MID propio.

MID

Merchant ID. Identificador único de cada cuenta de procesamiento asignado por un adquirente. Permite rastrear todas las transacciones de un merchant.

Gateway Downtime

Periodo de inactividad de una pasarela de pagos, donde las transacciones no pueden procesarse. Puede impactar en ventas y reputación.

Interchange Fee

Comisión que el adquirente paga al emisor por cada transacción con tarjeta. Se suma a otros costes como el markup del PSP o la tasa del esquema.

Virtual Terminal

Interfaz web que permite introducir manualmente datos de tarjeta para cobrar a distancia. Usado en call centers y soporte remoto.

Volume Cap

Límite mensual de procesamiento impuesto por el adquirente o PSP, generalmente relacionado con el nivel de riesgo del merchant.

Sub-Merchant

Comerciante que opera bajo la infraestructura legal y técnica de un Payment Facilitator, sin tener relación directa con el adquirente.

Fallback Transaction

Cuando un terminal no puede leer el chip de una tarjeta y recurre a la banda magnética, con mayor riesgo.

PSD2

Segunda Directiva de Servicios de Pago de la Unión Europea, que regula los servicios de pago y promueve la innovación y seguridad. Strong Customer Authentication (SCA) Requisito de PSD2 que obliga a aplicar autenticación reforzada del cliente en transacciones electrónicas. AML (Anti-Money Laundering) Conjunto de normas para prevenir el blanqueo de capitales, aplicable a bancos, EMIs, criptoempresas y PSPs. KYC (Know Your Customer) Proceso obligatorio de verificación de identidad del cliente antes de ofrecer servicios financieros o cripto.

Payment Gateway

Tecnología que permite aceptar pagos online conectando al merchant con adquirentes o redes de pago.

Payment Orchestrator

Plataforma que centraliza y administra múltiples pasarelas, adquirentes y métodos de pago desde una única capa lógica.

Merchant Operations

Hosted Checkout

Página de pago gestionada y alojada por el proveedor de pagos, que reduce el alcance de PCI DSS para el merchant.

Reserve Withholding

Porcentaje de los fondos de un merchant retenido temporalmente por el adquirente como medida de protección ante devoluciones.

Merchant Statement

Informe mensual o periódico que resume todas las transacciones, cargos y saldos de la cuenta del merchant.

Regulatory Compliance

Conjunto de obligaciones legales y normativas que los merchants y proveedores deben cumplir en el procesamiento de pagos.

High-Risk ISO

Organización de ventas independiente especializada en conectar merchants de alto riesgo con proveedores adecuados.

Underwriting Criteria

Factores considerados para evaluar la viabilidad y riesgos de un merchant antes de permitirle procesar pagos.

ISO

Independent Sales Organization. Empresa que actúa como intermediario comercial entre merchants y procesadores/adquirentes. No maneja directamente los fondos, pero facilita contratos, onboarding y soporte.

MCC Code

Merchant Category Code. Código de 4 dígitos que clasifica el tipo de negocio del merchant. Usado para segmentación, restricciones y tarifas.

Onboarding

Proceso de incorporación de un merchant a una solución de pagos. Incluye KYC/KYB, underwriting, firma de contratos y validación técnica.

Settlement Time

Tiempo entre la transacción y la liquidación de fondos al merchant. Varía entre T+1 y T+7 días en función del adquirente.

Monthly Volume

Total de dinero procesado en pagos por parte de un merchant durante un mes. Usado para cálculos de tarifas y riesgo.

Approval Ratio

Porcentaje de transacciones aprobadas sobre el total intentado. Métrica clave para evaluar la eficiencia del procesamiento.

Backlink

Enlace entrante desde otra web hacia la del merchant. En pagos high-risk, los adquirentes lo usan como parte del POD (Proof of Domain).

MCC Code

Merchant Category Code. Código de 4 dígitos que clasifica la actividad del merchant según los estándares de los esquemas de tarjetas.

Capture

Etapa posterior a la autorización donde el importe autorizado se confirma y se transfiere al merchant.

Settlement

Proceso mediante el cual los fondos se transfieren desde el banco emisor al adquirente y luego al merchant.

Reconciliation

Proceso contable por el cual el merchant revisa que los montos liquidados coinciden con las ventas procesadas. E-Money Institution (EMI) Entidad autorizada para emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de pago bajo normativas como la PSD2 en Europa. Payment Institution (PI) Entidad financiera no bancaria que puede ofrecer servicios de pago sin emitir dinero electrónico.

Pay by Link

Método de pago en el que el merchant envía un enlace al cliente para que complete el pago en una página segura.

Compliance & Regulatory

Payment Cascade

Secuencia de intentos de cobro a través de diferentes proveedores para maximizar la probabilidad de aceptación.

AML Screening

Proceso de verificación automatizada para detectar posibles actividades relacionadas con lavado de dinero o financiamiento ilícito.

EMI ( Electronic Money Institution )

Entidad autorizada para emitir dinero electrónico, almacenar fondos y ofrecer servicios de pago bajo regulaciones específicas (como la PSD2 en Europa). No es un banco.

KYC

Know Your Customer. Proceso regulatorio que obliga a verificar la identidad del cliente final (persona física) antes de ofrecer servicios financieros. Exige documentos como pasaporte, factura, selfie.

KYB

Know Your Business. Similar al KYC pero aplicado a entidades jurídicas. Incluye verificación de registros mercantiles, beneficiarios finales (UBO), y documentos de constitución. POA (Proof of Address) Documento oficial que demuestra la residencia del titular o representante legal del merchant. Suele requerirse para cumplimiento KYC/KYB. POD (Proof of Domain) Verificación de propiedad o control del dominio del sitio web del merchant, usada en procesos de underwriting o cumplimiento.

Risk Scoring

Sistema de puntuación automática que evalúa cada transacción según múltiples parámetros (geolocalización, BIN, importe, patrón de compra) y asigna un nivel de riesgo.

Card Scheme

Red global que gestiona tarjetas y define reglas de operación (Visa, Mastercard, Amex). Establece estándares técnicos y de cumplimiento.

Card Network

Red de tarjetas como Visa, Mastercard, Amex o Discover que conecta emisores con adquirentes y define reglas de procesamiento.

Travel Rule

Normativa que exige a los proveedores de servicios de activos virtuales compartir información del emisor y receptor en transacciones.

Digital ID

Identidad digital verificada que puede utilizarse para cumplir requisitos KYC/KYB de forma automatizada.

False Positive Rate

Porcentaje de transacciones legítimas bloqueadas por error. Se busca minimizarlo sin comprometer la seguridad.

Alert Escalation

Proceso automatizado o manual para aumentar la prioridad de eventos sospechosos que requieren respuesta inmediata.

QR Payment

Sistema donde el cliente escanea un código QR con su móvil para iniciar una transacción rápida y sin contacto. Payment Initiation Service (PIS) Servicio regulado por PSD2 que permite iniciar pagos directamente desde cuentas bancarias del cliente.

DORA

Digital Operational Resilience Act. Reglamento europeo que establece requisitos para que las entidades financieras aseguren su resiliencia operativa frente a incidentes de TIC, incluyendo ciberseguridad, pruebas de penetración y gestión de riesgos.

CRS

Common Reporting Standard. Estándar de la OCDE para el intercambio automático de información fiscal entre países, aplicable a cuentas bancarias y productos financieros.

FATCA

Foreign Account Tax Compliance Act. Ley de EE.UU. que obliga a instituciones financieras extranjeras a reportar activos de ciudadanos estadounidenses al IRS.

RGPD

Reglamento General de Protección de Datos. Normativa europea que regula el tratamiento de datos personales y los derechos de los usuarios.

AML

Anti-Money Laundering. Conjunto de regulaciones y procesos destinados a prevenir el blanqueo de capitales mediante la identificación de clientes, monitoreo de transacciones y reportes de actividad sospechosa.

PSD3

Payment Services Directive 3. Futura directiva de la Unión Europea que actualizará PSD2, con mayores exigencias en protección del consumidor, open banking y supervisión de servicios de pago.

Crypto & Digital Assets

Tokenization

Sustitución de datos sensibles (como el PAN de la tarjeta) por un token aleatorio. Mejora la seguridad en el almacenamiento y procesamiento de pagos.

Crypto Payment

Transacción realizada con criptomonedas (Bitcoin, USDT, ETH). Utilizada en sectores donde las tarjetas no son viables o como alternativa.

Tokenization

Sustitución del número real de tarjeta por un token cifrado que protege los datos del titular durante el proceso de pago. BIN (Bank Identification Number) Primeros 6-8 dígitos de una tarjeta que identifican al banco emisor y el tipo de tarjeta.

Crypto On-Ramp

Proceso mediante el cual se convierte dinero fiat en criptomonedas, normalmente mediante tarjeta o transferencia.

Crypto Off-Ramp

Proceso inverso al on-ramp: conversión de criptomonedas a dinero fiat y retiro hacia una cuenta bancaria. VASPs (Virtual Asset Service Providers) Proveedores que ofrecen servicios relacionados con activos virtuales, regulados por normativas locales e internacionales.

Custodial Wallet

Cartera digital gestionada por un tercero que mantiene el control de las claves privadas del usuario.

Non-Custodial Wallet

Cartera donde el usuario tiene control total sobre sus claves privadas. No están sujetas a los mismos requisitos regulatorios.

MiCA

Reglamento europeo sobre criptoactivos (Markets in Crypto Assets), que establece un marco común para operar legalmente en la UE.

Fiat On-Ramp Provider

Empresa especializada en permitir a los usuarios comprar criptomonedas con tarjetas, transferencias u otros métodos tradicionales.

Wallet Freezing

Mecanismo regulatorio que permite bloquear temporalmente una wallet sospechosa como medida de prevención de delitos financieros.

Chain Analysis

Técnica usada para rastrear transacciones en blockchain y detectar comportamientos ilegales o riesgosos.

Security & Fraud Tech

Blacklist

Lista de elementos prohibidos (IPs, tarjetas, clientes) que se bloquean automáticamente del sistema de pagos.

Whitelist

Lista de elementos autorizados explícitamente como seguros (clientes VIP, BINs confiables, países permitidos).

CVV

Código de verificación de tarjeta (Card Verification Value), usado para confirmar que el comprador tiene la tarjeta física.

Magstripe

Banda magnética en la parte posterior de la tarjeta, utilizada como método de respaldo para pagos físicos.

Blacklist Matching

Comparación de la transacción con listas negras de IPs, BINs, usuarios o dominios vetados.

Whitelist Enforcement

Permite que solo ciertos elementos verificados (clientes, países, dispositivos) pasen automáticamente las validaciones.

Skimming Fraud

Tipo de fraude en el que se copia la información de la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito, generalmente mediante dispositivos colocados en cajeros o terminales.

Scam

Engaño fraudulento que busca obtener información personal, financiera o acceso a fondos de la víctima mediante técnicas de manipulación o phishing.

Pentesting

Prueba de penetración. Simulación controlada de un ataque informático para evaluar la seguridad de sistemas y detectar vulnerabilidades.

ASV (Approved Scanning Vendor)

Proveedor autorizado por el PCI SSC para realizar escaneos de vulnerabilidades externas en sistemas que manejan datos de tarjetas, como parte del cumplimiento PCI DSS.

Transaction Monitoring

Manual Review

Proceso humano de evaluación de una transacción marcada como sospechosa antes de aprobarla o rechazarla.

Real-Time Monitoring

Evaluación instantánea de cada transacción para detectar comportamientos anómalos y bloquearlos antes de ser procesados.

Behavioral Analysis

Técnica que compara el comportamiento actual del usuario con su historial para identificar desviaciones.

High-Risk Flags

Marcadores automáticos activados por eventos sospechosos como IP sospechosa, múltiples rechazos o geolocalización anómala.

Velocity Rules

Límites de frecuencia para evitar múltiples transacciones en corto tiempo desde un mismo origen.

Geo-Fencing

Restricción o alerta basada en la localización del usuario, bloqueando transacciones desde países de alto riesgo.

Transaction Enrichment

Proceso de agregar contexto (geografía, dispositivo, tipo de tarjeta) a una transacción para mejorar su evaluación.

Manual Review Queue

Cola de transacciones que requieren intervención humana por superar umbrales de riesgo.

Red Flag

Indicador de alerta utilizado en cumplimiento y monitoreo para señalar operaciones o comportamientos potencialmente sospechosos o fraudulentos.

Falso Positivo

Resultado en un sistema de detección que marca una operación legítima como sospechosa, generando una alerta que no corresponde a un riesgo real.

Instant & Alternative Payments

Instant Payment

Transacción electrónica que se liquida en tiempo real o en segundos, disponible 24/7. Ejemplo: SEPA Instant, PIX.

SEPA Instant

Sistema europeo de transferencias inmediatas en euros con disponibilidad continua y límite de hasta 100,000 EUR.

Open Banking

Modelo que permite a terceros acceder a información bancaria y servicios de pago mediante APIs seguras.

PIX

Sistema de pagos instantáneos brasileño, regulado por el Banco Central de Brasil, con alta penetración y sin comisiones.

Faster Payments

Sistema de transferencias inmediatas en Reino Unido, disponible 24/7 con límites variables según el banco. RTP (Real-Time Payments) Infraestructura para procesar pagos en tiempo real. Ejemplo: RTP Network en EE.UU. A2A. Payments (Account-to-Account) Pagos directos entre cuentas bancarias sin necesidad de tarjetas. Usado en open banking y SEPA.

Split Payment

Método que divide una transacción entre varios beneficiarios o destinos (ej. comisión y proveedor).

IBAN

Número de cuenta bancaria internacional que estandariza las transferencias dentro del sistema SEPA y otros países.

Pricing & Fees

Reserve Release

Liberación de los fondos retenidos previamente como rolling reserve una vez cumplido el periodo de retención.

Interchange Fee

Tarifa que el adquirente paga al emisor por cada transacción con tarjeta. Parte del costo total del procesamiento.

Proof of Reserves

Auditoría que demuestra que una entidad cripto tiene los fondos necesarios para respaldar sus activos de clientes.

General / Other

Payment Link

URL que permite a un cliente realizar un pago de forma remota a través de una página segura de procesamiento.

Fulfillment Ratio

Porcentaje de pedidos completados correctamente respecto al total de pedidos, usado como indicador de riesgo.

Load Balancing

Distribución automática del tráfico de pagos entre múltiples adquirentes o pasarelas para optimizar rendimiento y tasa de aprobación.

Transactional Risk

Riesgo asociado a una transacción individual debido a factores como importe, origen, método de pago o comportamiento del usuario.

Trial Offer Billing

Modelo en el que se ofrece un producto a prueba (gratis o bajo coste), seguido de cobros recurrentes si no se cancela.

ACH Return

Reverso de una transacción ACH en EE. UU., que puede ocurrir por fondos insuficientes, datos incorrectos o cuenta cerrada.

KYT

Know Your Transaction. Proceso de análisis y monitoreo de transacciones para detectar comportamientos inusuales o sospechosos.

PCI DSS

Payment Card Industry Data Security Standard. Conjunto de requisitos obligatorios para proteger datos de tarjetas en entornos de procesamiento.

Payment Orchestration

Tecnología que permite conectar, administrar y optimizar múltiples pasarelas, adquirentes y métodos de pago desde una misma capa lógica.

FX Risk

Riesgo derivado de la conversión entre divisas distintas en transacciones internacionales. Puede afectar márgenes si no se cubre adecuadamente.

Pre-authorization

Transacción que bloquea temporalmente fondos en la tarjeta del cliente, sin capturar el importe hasta que se confirme la operación.

Issuer

Banco o entidad financiera que emite la tarjeta al titular. Autoriza o rechaza las transacciones iniciadas por el cliente.

Authorization

Primera fase del pago con tarjeta donde se verifica si hay fondos y se aprueba o rechaza la transacción.

Dual Message Transaction

Transacción que involucra dos mensajes: uno para autorización y otro para captura o liquidación.

FATF

Financial Action Task Force. Organismo internacional que define estándares para combatir el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

RegTech

Tecnologías aplicadas para automatizar el cumplimiento normativo en fintech, EMIs y criptoempresas.

Rule-Based Engine

Sistema que aplica reglas fijas (por ejemplo, importe máximo, país prohibido) para detectar transacciones inusuales.

Transaction Freezing

Suspensión temporal de una transacción sospechosa mientras se realiza una revisión adicional.

SWIFT

Red internacional que permite la mensajería financiera estandarizada para transferencias bancarias entre entidades.

Push Payment

Transacción iniciada por el pagador hacia el beneficiario, contrario a un pull payment que lo inicia el receptor.

Pull Payment

Transacción donde el beneficiario solicita el pago desde la cuenta del cliente, común en tarjetas o débitos.

Core Bancario

Sistema central de una entidad financiera que gestiona cuentas, movimientos, saldos y operaciones de los clientes.

Proxy Payment

Pago realizado usando un identificador alternativo como número de teléfono o email en lugar de datos bancarios.

Virtual IBAN

Número IBAN único asignado a un cliente o transacción, que permite conciliación automática y pagos segmentados.